興業銀行:科技戰“疫” 創新賦能美好生活

“1000萬元資金一天完成放款,貸款利率只有3.35%,不但緩解了資金緊張狀況,還降低了企業財務成本,真是雪中送炭!”福建神農菇業股份有限公司負責人緊鎖的眉頭舒展開了。

由于新冠肺炎疫情期間承擔著保民生物資供應的責任,福建神農菇業部分資金回籠緩慢,企業出現了臨時性流動資金緊張問題。面對相伴成長7年“老客戶”的燃眉之急,也為了共同戰“疫”,興業銀行南平分行積極對接,幫助企業通過福建省金融服務云平臺(簡稱“金服云”平臺)申請中小企業紓困貸款,并開辟綠色通道,特事特辦,為企業送去“及時雨”。

由興業銀行負責建設運營的“金服云”平臺,發揮云端服務中小微企業服務優勢,打通“信息孤島”,匯聚工商、稅務、市場監管、信用懲戒、電力等4000多個數據指標,突破銀企信息不對稱瓶頸,通過大數據為企業精準評分、畫像,智能匹配融資需求與金融供給。經過一年多的開發運營,到今年6月末已為4.3萬家中小微企業提供300項融資產品,解決融資需求近150億元。

近年來,該行通過科技體制機制改革,不斷加大科技創新力度,使客戶服務更便捷,企業融資更高效,持續提升服務實體經濟能力。面對疫情沖擊,興業銀行更是發揮金融科技優勢,全面推進個人金融、供應鏈金融、票據、財富銷售等業務線上辦理、云端服務,實現“無接觸服務,不打烊銀行”,為高效抗疫、保障金融服務穩定暢通運行作出了積極貢獻。

貸動復工復產

保市場主體的關鍵在于保中小微企業。目前,我國市場主體超過1億戶,其中中小微企業數量占九成以上,由于體量小,抗風險能力較弱,受疫情影響較大。

興業銀行強化金融科技賦能,通過小微企業線上融資系統、興車融、興e貼等多款金融產品,打造線上融資平臺,提高融資效率,紓解企業融資困境,成為幫助企業戰勝疫情影響的融資利器。

杭州富陽壺源旅游開發有限公司是一家從事漂流、攝影服務等的旅游開發小微企業。受疫情影響,往年春節旅游旺季的營收能占全年營收的五分之一左右,今年不僅一分錢沒賺到,還要支付十多萬元的工資和其他成本,一進一出,差了七八十萬元。

為緩解資金緊張情況,該企業在興業銀行小微企業線上融資系統上申請獲批“快易貸”授信100萬元,并快速獲批,解決了企業的資金壓力。

“幸好有了這筆貸款,不然可能像一些旅行社同行一樣因為沒有資金出現裁員、倒閉等情況?!?企業總經理李依明表示。

據了解,興業銀行自主研發的小微企業線上融資系統通過“大數據匯集+線上模型”審批,打通“最后一公里”,目前已對接廣東、浙江、湖北三省稅務部門和“金服云”平臺,實現線上融資審批金額67億元。

汽車產業是我國國民經濟重要的支柱產業,也是上半年受疫情影響較大的產業。興業銀行依托“興車融”平臺,將金融服務融入到產業鏈企業之間的生產經營活動之中,使中小企業零部件及原材料供應商能依托核心大客戶信用體系,獲得一站式、全流程線上化的融資服務。疫情發生后,該行迅速推出“上游易融”系列金融科技創新產品,幫助上游供應商打破抵押、擔保等桎梏,積極拓寬融資渠道,有效降低融資成本,為客戶提供從訂單到應收賬款的全周期一攬子金融服務方案。目前,興車融在線融資平臺已成功與15家整車廠等多家產業鏈核心大客戶平臺完成系統互聯,批量接入500多個上下游客戶。

此外,該行還通過電子銀行承兌匯票貼現模式“興e貼”為企業提供快速貼現服務,跨境金融業務拳頭產品興業單證通為外貿企業融資提供便利,讓企業在疫情期間足不出戶便可便捷辦理業務,并降低了經營成本。截至7月底,興業單證通已在購付匯、收付匯這兩大業務上實現在線交易額近1億美元;“興e貼”今年1至7月份共辦理3.8萬筆,服務客戶5400戶,融資金額2100億元。

助力美好生活

新冠肺炎疫情肆虐,減少接觸和暴露機會成為疫情防控的重要手段。為減少零售業務客戶線下辦理業務面臨的風險,興業銀行金融科技全面發力,為客戶美好生活揚帆護航。

該行于今年1月上線的新一代視頻銀行則具備遠程雙錄和自助雙錄功能,疫情期間讓客戶足不出戶便可輕松完成開戶等復雜業務。該系統對接零售PAD、興業管家以及手機銀行等渠道,支持對公開戶意愿核實等多條線的多個業務場景,有效避免了人員聚集,交叉感染的風險。

疫情期間,視頻銀行在單位客戶自助雙錄服務等方面快速主動出擊,探索運用視頻連線、遠程認證、非現場核查等科技手段,實現單位客戶法人開戶意愿核實,優化單位銀行結算賬戶開戶流程,提升開戶效率。截至2020年7月末,累計完成近2萬筆開戶意愿核實。

為減輕醫院和醫務工作者超負荷運轉,減少線下就醫容易引起的交叉感染,2月1日,興業銀行手機銀行“多元金融”平臺聯合“微醫”平臺,調集超過17000余位專業醫生,免費為全國用戶提供線上3分鐘內響應的極速問診服務。用戶可獲得專業醫生7*24小時導診咨詢、心理健康關懷等服務,同時可了解疫情動態、疫情防御知識等?;ヂ摼W醫院的遠程醫療,在疫情期間有效分流患者,篩查輕癥,避免患者前往醫院交叉感染的風險,緩解了一線疫區問診壓力。

同時,疫情期間,興業銀行加大線上金融服務力度,網銀、手機銀行等線上渠道、自助渠道7×24小時運行,95561電話銀行隨時提供金融咨詢與服務,及時處理客戶日常金融需求;加大手續費減免,個人客戶通過個人網銀、手機銀行等渠道的轉賬交易、捐款免收手續費,傳遞金融溫度。 

興業銀行蘇州分行

編輯:newshoo
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